近期，国内楼市频频传出大消息。无论你现阶段买不买房，都有必要关注一下。

受房地产贷款“两道红线”影响，广东、上海等地区的多家银行房贷发放速度放缓，甚至暂停按揭贷款。

具体情况是什么样的？庄主带大家一起来看看。

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01.

央行发出“限贷令”，房地产的冬天来了？

2020年收关一日之内，12月31日，央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度》，为房贷设置了“两道红线”：

首要条红线是房地产贷款占比，指一家银行全部房地产类贷款（包括个人住房贷款、企业房贷）占其全部贷款的比重。

第二条红线是个人住房贷款占比，指个人住房贷款余额占一家银行全部贷款比重。

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俗话说，房地产走势长期看人口，中期看土地，短期看信贷等政策。

政策层面，2020年8月底出台了针对房企的“三道红线”，只要房地产企业负债过高，一律限制新增融资。如今又出台了针对银行的“两道红线”，流入房地产的资金大大受限。

这样一来，无论是房地产商，还是个人买房者，都将受到信贷“红线”的巨大影响。

此次央行发出的《通知》，将银行按照规模的大小，分成了5个档次。其中，首要档为中资大型银行；第二档为中资中型银行；第三档为中资小型银行和非县域农合机构；第四档为县域农合机构；第五档为村镇银行。

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从上图中可以看出，银行规模越小，允许流入房地产的资金比例限制越严格，国有大行房地产贷款比例还可以较高达到40%，村镇银行较高只能有12.5%；个人住户贷款方面，国有大行较高可达32.5%，较低的村镇银行只能有7.5%。

随着新政出台，无论银行规模大小，总的来说，房地产信贷总盘子都变小了，钱能流入房地产的资金比例在大大降低。

根据国盛证券研报，在35家披露数据的上市银行里，踩中红线的多达13家。

其中包括建设银行、邮储银行、招商银行、兴业银行、浦发银行等大中型银行，杭州银行、成都银行、郑州银行、青岛银行、青农商行等中小型银行。

对于这些银行来说，接下来不得不努力控制房贷占比，甚至减量。

对房企来说，在“两道红线”监管令下，能够得到的银行支持将大大减少。

随着杠杆下降，开发商拿地也会更为谨慎，土地市场会逐步趋稳。密集又严厉的监管政策出台，国内房企行业将会加速洗牌。很多小型房企处境艰难，可能会因此消失，或者被大房企吞并。

对于买房者来说，个人住房贷款额度受到限制，肯定会影响到买房者的贷款，尤其是二套房以上人群的贷款难度，几乎会翻倍。首套房和二套以上的房子贷款利率也会随之上升。

这意味着，国内投资客想再通过加杠杆炒房，将难有作为。房地产的投资属性将大大减弱，逐渐回归到居住属性。

02.

多家银行房贷额度吃紧，甚至停贷

由于信贷受到限制，房贷利率短期内大概率会有所回升，尤其是那些触及红线的银行。

从1月27日起，广州的四大行房贷价格全线上涨。

工农中建四大行的首套房贷利率调整为LPR+55bp，二套房贷LPR+75bp，而此前则是首套房为LPR+40bp，二套房则是LPR+60bp，变更后首套房贷的利率为5.2%，而二套房则为5.4%。

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而且，不管房贷利率怎么变，有一点可以肯定的是，未来几年获得房贷的难度只会越来越大、门槛只会越来越高。

根据21世纪经济报道，深圳、广州、上海等地区的多家银行，本月房贷额度吃紧，有些甚至出现了停贷现象。

招商银行一线信贷业务人士透露，招商银行深圳分行、广州分行及其下辖省内各家分支行已于一周前暂停按揭贷款放款。

该人士还进一步表示，全行层面，暂未有全行统一暂停房贷业务的通知，但其交流的几家省外分行同条线业务同事均反映，按揭放款暂停。

深圳某房地产中介业务人士则透露：从中介按揭部获得的新近信息看，光大银行在深圳地区已经暂停按揭贷款，广发银行则表示不接单，其合作的其他银行目前审批、放款基本正常，从房贷大头四大行的表现看，放款周期约在一个月左右，目前比较难保证。

建设银行上海分行的一位工作人员透露，“本月已经没额度了，要等到下个月。”包括建行银行在内的五大行是上海房贷的主要发放银行，按说1月比较宽裕，但是在监管红线的要求下，也出现了额度短缺的现象。

而广州的建设银行也已经暂停了1月的房贷投放。广州建行相关人士表示：“上周五收到的通知，全广州个人住房按揭0新增。且此0新增并非指的余额不新增，而是暂停按揭状态，一笔都不让投。”

对此停贷之举，该人士表示，“停贷”之前，建行在广州房贷一直是正常投放，并非超额放量，所以并非此前投放才会紧急叫停，而是当地监管部门主动调控。

据悉，相比去年，广州现在整体贷款还是比较紧张的，少数银行情况还好，目前排队等放贷的市民，至少要等2到3个月。

03.

写在收关的话

有些人觉得，影响房地产风险高低的决定性主体是房企。但事实上，银行也是关键一环。

于是，在2020年8月份出台针对房企的“三道红线”之后，现在又出台了针对信贷方的两条监管红线。

一系列动作，让国内房企如履薄冰。

到底，房地产是一个极度依赖资金和杠杆的行业，过去房企高歌猛进，资金带来了巨大的动力。如今流入房地产的资金被大大限制，整个行业再继续往上走的势能自然被大大削弱。

在楼市下行形势中，2021年，对于国内许多房企来说，会是非常艰难的一年。

一个多月前，央行党委书记、银保监会主席郭树清发文称：目前，我国房地产相关贷款占银行业贷款的39%，还有大量债券、股本、信托等资金进入房地产行业。可以说，房地产是现阶段我国金融风险方面较大的“灰犀牛”。

其言外之意，不言而喻了。

对于房贷新政，

以及中国房地产前景，

你怎么看？

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